후순위 담보대출 조건과 한도, 취급기관 총정리

후순위 담보대출에 대해 자세히 알아보겠습니다. 후순위 담보대출은 주택을 담보로 추가 대출이 필요할 때 유용한 금융 상품입니다. 주택을 담보로 하는 후순위 담보대출은 어떻게 이루어지는지, 어떤 조건이 필요하며, 주의할 점은 무엇인지 상세히 설명하겠습니다.

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후순위 담보대출 : 정의

담보대출의 개념

대부분의 사람들은 아파트나 자동차를 구입할 때 은행에서 돈을 빌립니다. 이때 구매하려는 아파트를 담보로 하는 것이 일반적입니다. 예를 들어, 10억 원짜리 아파트를 구입하고 싶다면, LTV(담보인정비율) 규제에 따라 최대 70%인 7억 원까지 대출을 받을 수 있습니다. 생애 최초 주택 구매 시에는 80%까지 가능하죠.

은행은 대출을 해주면서 채무자가 상환하지 못할 경우를 대비해 1순위로 근저당을 설정합니다. 만약 채무자가 귀찮으면, 해당 아파트를 경매로 처리해 남은 돈을 회수하는 것입니다. 이런 이유로 담보대출은 신용대출보다 금리가 저렴합니다.

후순위 담보대출이란?

후순위 담보대출은 선순위 담보대출이 있는 매물을 담보로 잡고 받는 추가 대출입니다. 예를 들어, 이미 LTV 한도의 7억 원까지 담보대출을 받았는데, 추가적으로 자금이 필요하다면, 같은 아파트를 담보로 후순위 담보대출을 받을 수 있습니다. 후순위 담보대출을 통해 LTV가 85%에서 최대 110%까지 확대될 수 있습니다.

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후순위 담보대출 : 누가 이용하면 좋을까?

후순위 담보대출은 몇 가지 특정 조건을 가진 분들에게 적합합니다.

시중은행의 담보대출을 최대한 이용했으나 추가 자금이 필요한 경우
신용이 낮거나 소득이 없어 신용대출이 불가능한 경우
더 저렴한 금리로 대출을 갈아타고 싶은 경우
사업 자금이 필요한 경우

이런 분들이 후순위 담보대출의 주가입자입니다. 예를 들어, 만약 10억 원짜리 집을 담보로 했다면 최대 11억 원까지 대출이 가능할 수 있습니다.

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후순위 담보대출 : 대출 시 유의할 점

높은 금리

후순위 담보대출은 금융기관에서 선순위 대출에 비해 높은 리스크를 지니고 있어 금리가 상대적으로 높습니다. 만약 10억 원짜리 아파트의 가치가 하락해 8억 원이 되면, 선순위 대출 은행이 7억 원을 회수한 후 남은 1억 원으로 후순위 대출을 해준 3억 원을 상환해야 하므로 손해를 볼 수 있습니다. 이러한 리스크 때문에 후순위 대출의 금리는 보통 높은 편입니다.