카드론 이용 시 신용등급 하락과 회복 기간, 대안 상품 총정리

카드론은 많은 사람들이 쉽게 접근할 수 있는 대출 방법 중 하나인데요, 그러나 그 이면에는 신용점수 하락이라는 큰 리스크가 존재합니다. 오늘은 카드론을 이용할 때의 신용등급 하락 정도와, 하락한 신용점수가 얼마나 빠르게 회복될 수 있는지 살펴보겠습니다. 이 내용은 금융위원회의 자료와 제 개인적인 경험을 바탕으로 만들어졌습니다.

카드론 신용등급 하락의 정도

카드론이란?

카드론의 정식 명칭은 단기카드대출입니다. 현금서비스와 장기카드대출의 개념을 이해하는 것이 중요합니다. 카드론은 2금융권에 속하므로 대출 이용 시 1금융권에 비해 신용점수가 많이 하락하게 됩니다.

신용점수 하락의 기준

신용점수는 대출 금리에 따라 달라집니다. 신용점수 하락 정도는 아래와 같은 기준으로 판단할 수 있습니다.

업종	대출금리	신용점수 하락선
상호금융 및 보험업권	6% 이하	20~50점 하락
카드사	10% 이하	10% 초과 시 100~150점 하락 가능
캐피탈	14% 이하	해당 통계에 따라 변동
저축은행	18% 이하	해당 통계에 따라 변동

가장 중요한 점은 카드론의 평균 금리가 높기 때문에, 신용이 좋은 경우에도 10% 이하로 이용하기 어렵다는 것입니다. 예를 들어 신용등급이 높지 않은 4등급이라면 신용점수 하락폭이 줄어들 수 있습니다.

카론 이용 후 신용등급 회복기간

신용등급 하락 경험담

제가 카드론을 이용하며 느낀 신용등급의 변화는 다음과 같습니다. KCB와 NICE 신용점수를 각각 935점, 959점에서 시작하여 신한카드에서 2.000만원을 대출 받았습니다.

• KCB: 38점 하락
• NICE: 20점 하락

회복 기간

신용점수는 상환 즉시 거의 회복되지만, 완전히 이전 수준으로 돌아오는 데는 약 6개월 정도 걸린다고 합니다. 이 점을 다양하게 정리하면 다음과 같습니다:

1. 카드론 상환 이후 바로 신용 점수가 미세하게 하락할 가능성 있음
2. 채무를 빠르게 갚으면 신용 회복이 빠를 수 있음
3. 신용점수를 빠르게 회복하기 위해서는 대출계약철회권을 이용할 수 있음

대출계약철회권 활용

대출계약철회권은 대출금이 입금된 다음날부터 14일 이내에 대출금액을 모두 상환하면 적용됩니다. 그럼 신용점수는 이전 수준으로 곧바로 회복됩니다. 카드사마다 고객센터를 통해 문의 상환 진행이 가능합니다.

카드론을 이용하는 이유

카드론을 이용하는 가장 큰 이유는 ‘신속성’입니다. 별도의 심사 없이 신용카드를 보유한 사람은 즉시 사용할 수 있기 때문입니다. 그러나 다음 사항에 해당한다면 사용을 자제하는 것이 좋습니다:

• 주택담보대출이나 전세대출 계획이 있는 분
• 카드론을 이미 여러 차례 이용한 기록이 있는 분

신용점수는 한 번의 카드론 이용으로 쉽게 떨어질 수 있기 때문에, 자주 이용하는 것보다 신용을 관리하는 것이 중요합니다.

카드론 대안 상품

카드론 대신 선택할 수 있는 다양한 대출 상품이 있습니다. 직장인이라면 1금융권의 신용대출을 우선 고려하는 것이 좋으며, 직장이 없거나 신용이 낮은 경우 아래 상품을 추천드립니다.

1. 1금융권 무직자 대출: 앱을 통해 빠르게 대출을 받을 수 있으며, 특히 무직자도 가능한 비상금 대출이 존재합니다.
2. 햇살론 유스: 34세 이하 무직 청년들에게 연 3.5%의 저금리로 최대 1.200만원을 대출해줍니다.
3. 보험계약대출: 내가 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 받을 수 있어 신용점수 하락이 없으며, 금리도 저렴합니다.

위 내용들을 통해 보시다시피 카드론은 신속하게 자금을 마련할 수 있는 장점이 있지만, 그로 인해 신용점수에 미치는 영향은 간과해서는 안 되는 점입니다. 따라서 필요한 경우 대출을 신중하게 고려하시고, 대안 상품도 함께 검토하시길 권장합니다.

결론적으로, 카드론을 이용할 때 신용등급 하락을 피하는 방법은 대출 계약을 신속히 상환하고, 계약 철회권을 활용하는 것입니다. 적절한 대출관리를 통해 신용이 오히려 더 좋아질 수 있는 기회가 될 수 있다는 점도 잊지 마세요!