연체이력이 있어도 대출 가능한 방법과 상품 정리

연체이력이 있으면 대출을 받는 것이 쉽지 않다는 사실, 많은 분들이 이미 알고 계실 거예요. 하지만 저신용자들에게도 대출의 기회는 존재합니다. 오늘은 연체이력이 있어도 활용할 수 있는 다양한 대출 상품에 대해 상세히 알아보도록 하겠습니다.

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연체이력의 이해

연체이력은 금융기관에서 고객의 신용도를 평가하는 중요한 요소 중 하나입니다. 기본적으로 연체정보가 한국정보신용정보원에 등록되면, 이 기록은 5년 동안 모든 금융권에 남아서 대출에 큰 영향을 미칩니다. 연체이력의 기준에 해당하지 않는 경우는 대출에 별 문제가 되지 않으니 참고하세요.

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연체이력 대출 상품 소개

연체이력이 있지만 대출을 받을 수 있는 다양한 상품들이 존재합니다. 이 중에서도 정책상품과 신용회복 관련 대출이 주목받고 있어요.

1. 정책상품

햇살론

햇살론은 저신용자와 저소득자를 위해 정부가 지원하는 대출 상품입니다.
– 대출 조건:
– 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우 보증이 어렵습니다.
– 그 외에는 대출이 가능하니 신중하게 신청해보세요.
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소액생계비 대출

소액생계비는 연체이력이 있어도 받을 수 있는 대출로, 최대 100만원까지 가능합니다.
– 대출 조건:
– 신용평점 하위 20%에 해당
– 연소득 3,500만원 이하
– 대출금리: 연 15.9%
– 성실 상환 시 6개월마다 3% 금리 인하 혜택

소액생계비를 받기 위해서는 반드시 예약 후 상담이 필요하며, 이를 통해 더 나은 조건의 대출을 추천받을 수 있습니다.
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2. 금융기관 대출 상품

오래된 연체기록이 있는 경우 1금융권에서 신용대출 받기는 사실상 불가능하다는 점 유의해주세요. 그렇다면 어떤 대출 상품이 있을까요?

담보대출: 담보가 있다면 대출 승인이 더 쉬워집니다.
2금융권 저신용자 대출: 평균 금리가 20%로 높은 편입니다.
3금융권 대출 (대부업체): 대출금리가 20% 수준입니다.
채무조정자 대출: 개인회생, 개인파산 등을 진행 중인 경우 이용할 수 있습니다.

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성실상환자 대출

성실하게 상환 중인 채무자들에게도 다양한 대출 상품이 제공됩니다. 신용회복위원회의 대출 상품 아래와 같아요:

1. 신용회복위원회 대출

대출 조건:
- 채무조정을 받은 후 6개월 이상 성실하게 상환 중인 분
- 최근 3년 이내 상환 완료한 분
- 개인회생 변제계획 인가받고 12개월 이상 성실하게 상환한 분
대출 한도: 최대 1.500만원
대출 금리: 연 4% 이내

2. 국민행복기금

대출 대상:
- 채무조정 받은 뒤 6개월 이상 성실히 상환 중인 분
- 개인회생절차를 통해 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분
대출 한도: 최대 2.000만원 (개인회생자는 500만원)
대출 금리: 3~4%

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저축은행 대출

다음으로 소개할 대출 상품은 저축은행에서 제공하는 것입니다. 신용등급이 낮은 상황에서도 비교적 승인률이 높습니다.

저축은행	신용점수	최대대출한도	대출금리
BNK저축은행	355점	1억5천만원	9.46% ~ 19.99%
HB저축은행	355점	최대취업자	9% 이상
OK저축은행	351점	최대 1억	9% 이상
SBI저축은행	350점	500만원	–
예가람저축은행	350점 이상	500만원 ~ 1억	–
웰컴저축은행	300점 이상	최대 1억	–
페퍼저축은행	350점 이상	최대 500만원	–

대출 승인 여부는 개인의 연체이력이나 신용점수에 영향을 받을 수 있으니, 사전에 체크해 보는 것이 좋아요.

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대부업체 대출

저축은행에서도 대출이 어려운 경우라면 대부업체를 이용할 수 있습니다. 금융감독원에 등록된 업체를 이용하는 것이 안전하며, 여기서 추천하는 ‘우수 대부업체’를 고려해보세요.

우수 업체 리스트를 참고하시고, 신용조회없이 소득만 있으면 지원받을 수 있는 소규모 업체들도 있으니 참고하시기 바랍니다.
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1. IT전당포

IT전당포는 신용 이력에 영향을 받지 않고, 담보물을 평가해 시세의 최대 95%까지 대출 가능하다는 점에서 유용합니다. 금리 수준은 약 20% 정도이며, 담보물은 IT기기 외에도 다양한 물건들이 가능합니다.

결론

연체이력이 있다고 해서 희망이 없는 것은 아닙니다. 위에서 언급된 대출 상품들을 통해 충분히 재정적으로 어려운 상황을 극복할 수 있는 기회가 있습니다. 여러분이 필요로 하는 자금을 어떻게든 마련할 수 있도록 이 정보를 활용해 보세요. 각 상품별 조건을 꼼꼼히 살펴보시고, 필요시 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 대출을 신중히 결정하시기 바랍니다.